編者按：
在健康中國戰(zhàn)略引領(lǐng)下，商業(yè)健康保險與健康管理深度融合正成為完善醫(yī)療保障體系的關(guān)鍵路徑。山東金融監(jiān)管局通過政策創(chuàng)新與多方協(xié)同，推動保險從“事后賠付”轉(zhuǎn)向“全流程健康管理”，為居民提供預(yù)防、診療、康復(fù)一體化服務(wù)。本專題聚焦山東實踐，展現(xiàn)保險如何助力描繪全民健康新圖景，彰顯民生溫度與行業(yè)擔(dān)當(dāng)。
在健康中國戰(zhàn)略全面實施的時代浪潮下，推動商業(yè)健康保險與健康管理、健康保障深度融合，成為完善多層次醫(yī)療保障體系、提升全民健康水平的重要路徑。山東在全國率先啟動“健康體重管理年”活動，山東金融監(jiān)管局以高度的責(zé)任感與前瞻性視野，全力推動保險深度參與健康管理領(lǐng)域，通過政策引導(dǎo)、協(xié)同合作、科學(xué)規(guī)劃多維發(fā)力，精準(zhǔn)錨定行業(yè)痛點與發(fā)展需求，為保險行業(yè)與健康管理融合搭建堅實橋梁，為提升居民健康水平、推動健康產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動能。
將健康管理融入客戶服務(wù)
張思琪是一位職場媽媽，平時工作繁忙，還要照顧年幼的孩子和年邁的父母，常常擔(dān)心家庭的財務(wù)狀況和家人的健康問題。一次偶然的機會，她了解到平安人壽山東分公司推出的臻享家醫(yī)健康服務(wù)計劃，旨在實現(xiàn)家庭財富安全與健康管理雙重保障，考慮到能同時解決自己最擔(dān)憂的兩大問題，便為全家配置了相關(guān)保險產(chǎn)品。
一天深夜，張思琪5歲的女兒突然發(fā)起高燒。她想起了平安的臻享家醫(yī)健康服務(wù)，立刻通過平安金管家APP聯(lián)系了?？漆t(yī)生。專科醫(yī)生通過視頻耐心詢問孩子的癥狀，詳細了解情況，很快藥品就送到了張思琪家中。
這次經(jīng)歷讓張思琪感慨萬分：“平安的這個保障計劃太貼心了！不僅在關(guān)鍵時刻解決了家人的健康難題，也讓我感受到家庭財務(wù)風(fēng)險有了堅實的后盾！”
平安人壽山東分公司將健康管理融入客戶服務(wù)，著力推動保險與健康管理的協(xié)同發(fā)展。除了臻享家醫(yī)健康服務(wù)計劃，平安人壽還聯(lián)合平安集團子公司平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司上海分公司，依托平安金管家APP，向客戶提供健康咨詢、在線健康測評、健康習(xí)慣培養(yǎng)、慢病管理、就醫(yī)協(xié)助等一系列健康增值服務(wù)，與客戶共享健康平安生活。
政策支持是推動商業(yè)健康保險與健康管理融合發(fā)展的“指揮棒”。山東金融監(jiān)管局緊扣行業(yè)發(fā)展需求，從頂層設(shè)計入手，以系統(tǒng)思維構(gòu)建政策體系，用有效措施激發(fā)行業(yè)活力，實現(xiàn)保險服務(wù)模式從傳統(tǒng)賠付向全流程健康管理轉(zhuǎn)型升級。
山東金融監(jiān)管局引導(dǎo)轄區(qū)保險機構(gòu)將健康保險與健康服務(wù)深度融合，實現(xiàn)從“事后賠付”向“全流程健康管理”服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，以實際行動參與“健康山東”建設(shè)。全省40余家保險機構(gòu)推出多款包含健康管理服務(wù)的保險產(chǎn)品，為消費者提供覆蓋預(yù)防、干預(yù)、保障的一體化服務(wù)。太保壽險威海中心支公司聚焦大健康領(lǐng)域，為客戶用心打造“保險產(chǎn)品+健康服務(wù)”一體化解決方案，內(nèi)容覆蓋診前、診中、診后的健康管理、就醫(yī)綠色通道等醫(yī)療服務(wù)。中國人壽山東省分公司“國壽安心呵護意外傷害醫(yī)療保險”配套緊急救援服務(wù)、住院醫(yī)療費用墊付、院內(nèi)護工照護、專家遠程康復(fù)咨詢、意外骨折術(shù)后康復(fù)等服務(wù)，進一步提升客戶就醫(yī)體驗。
健康保險保居民健康
在濟南街頭，常?？吹健褒R魯?！睆V告牌子。此款產(chǎn)品也廣受市民關(guān)注。濟南市民李鳳琴，就是“齊魯保”的受益者之一。李鳳琴今年58歲，子女總擔(dān)心她的健康問題。去年，李鳳琴的女兒關(guān)注到中國人壽濟南市分公司主承保的“齊魯保”。這款產(chǎn)品不僅是基本醫(yī)保和大病保險的有力補充，更深度融合了公司在健康管理領(lǐng)域的創(chuàng)新成果——依托中國人壽在健康服務(wù)領(lǐng)域的資源整合能力，“齊魯?！碧貏e配備了全方位特色健康管理服務(wù)。
投保不久，李鳳琴偶爾感到胃部不適，女兒立刻想起“齊魯保”的健康服務(wù)，通過中國人壽搭建的服務(wù)平臺，順利預(yù)約了幽門螺桿菌檢測。檢測結(jié)果證實李鳳琴感染了幽門螺桿菌。依托中國人壽與當(dāng)?shù)厝揍t(yī)院建立的綠色通道資源，女兒借助“齊魯保”的掛號陪診服務(wù)，快速掛上消化內(nèi)科專家號。
治療期間，李鳳琴還使用了體檢報告解讀服務(wù)。中國人壽專業(yè)的健康管理團隊，不僅細致分析她的檢測數(shù)據(jù)，還結(jié)合病情提供個性化飲食、運動建議。李鳳琴感慨道：“以前總覺得保險就是出事賠錢，沒想到‘齊魯?！€能從預(yù)防、檢查到治療全程守護?，F(xiàn)在身體出點小狀況，我心里都踏實多了！”
這份安心，正是中國人壽深耕健康保障領(lǐng)域，推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合的成果體現(xiàn)。該公司通過將專業(yè)保險保障與優(yōu)質(zhì)健康服務(wù)無縫銜接，真正讓“防大病、管慢病、促健康”的理念照進現(xiàn)實，為萬千家庭筑牢健康防線。
健康管理是個龐大工程，個體需求海量。山東金融監(jiān)管局鼓勵保險機構(gòu)依托大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，對海量健康數(shù)據(jù)進行高效整合與深度分析，精準(zhǔn)定位不同人群健康需求與風(fēng)險特征，有效提升產(chǎn)品適配性與消費者滿意度。泰康人壽泰安中心支公司通過“泰生活A(yù)PP”為客戶提供自助健康檢測服務(wù)，建立動態(tài)健康檔案，并針對慢病客戶提供專業(yè)管理方案，實現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像、精準(zhǔn)營銷。太保壽險菏澤中心支公司針對中老年人群推出了“銀發(fā)安康”保險產(chǎn)品，涵蓋健康管理、醫(yī)療保障及養(yǎng)老保障等多方面內(nèi)容，針對年輕人群推出“愛心?！北ｋU產(chǎn)品，將健康管理相關(guān)服務(wù)與保險權(quán)益緊密結(jié)合，鼓勵年輕人積極了解健康管理活動。
融合發(fā)展離不開多方協(xié)同合作
《中國銀行保險報》記者了解到，2025年新華保險山東分公司與某第三方健康服務(wù)公司展開深度合作，致力于為客戶提供更全面、個性化的健康管理服務(wù)，推動保險與健康管理的深度融合。合作項目中特別設(shè)置了無需空腹的檢查項目組合，涵蓋了血常規(guī)、甲狀腺功能、腹部超聲等重要檢查，既保證了體檢的全面性，又提高了客戶體檢的便利性。
新華保險山東分公司總經(jīng)理王立群表示：“通過提供多樣化、個性化的體檢套餐，希望能更好地幫助客戶了解自身健康狀況，實現(xiàn)疾病早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早治療?！?/p>
除了創(chuàng)新套餐服務(wù)，新華保險客戶在享受體檢服務(wù)的基礎(chǔ)上，還將獲得由合作的第三方公司提供的專業(yè)健康咨詢、健康風(fēng)險評估以及個性化的健康管理方案。同時，新華保險山東分公司也將借助這一合作，進一步探索將健康管理服務(wù)與保險產(chǎn)品相結(jié)合的創(chuàng)新模式，如根據(jù)客戶體檢結(jié)果提供差異化的保險費率調(diào)整、健康增值服務(wù)等，激勵客戶更加關(guān)注自身健康，形成健康管理與保險保障的良性互動。
商業(yè)健康保險與健康管理融合發(fā)展離不開多方協(xié)同合作。山東金融監(jiān)管局發(fā)揮統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，以創(chuàng)新監(jiān)管方式促進保險機構(gòu)與醫(yī)療機構(gòu)、健康管理機構(gòu)等深度合作，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，有效提升服務(wù)質(zhì)量與監(jiān)管效能。引導(dǎo)保險機構(gòu)不斷加強與各地衛(wèi)生健康委等相關(guān)部門合作，整合醫(yī)療資源、健康專業(yè)管理機構(gòu)資源，協(xié)同推動商業(yè)健康保險參與健康管理發(fā)展。鼓勵保險機構(gòu)踴躍參與政府主導(dǎo)的健康管理項目，太保壽險泰安中心支公司與泰安市醫(yī)療保障局開展全市職工大額醫(yī)療保險合作，并派駐員工到各縣市醫(yī)療保障局及醫(yī)保服務(wù)大廳進行職工醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)；中國人壽淄博市分公司積極配合醫(yī)療部門將大病保險納入居民基本醫(yī)保一體化結(jié)算撥付系統(tǒng)和醫(yī)療服務(wù)監(jiān)管體系，大病保險基金實施同步監(jiān)管、同步結(jié)算、同步處罰。
山東金融監(jiān)管局負責(zé)人表示，未來，該局將聯(lián)合地方政府部門探索制定針對性稅收優(yōu)惠政策，對積極開展健康管理服務(wù)的保險機構(gòu)給予補貼，對購買含健康管理服務(wù)保險產(chǎn)品的消費者提供個人所得稅抵扣，雙向激勵市場參與熱情。同時，加強與衛(wèi)生健康委、醫(yī)療保障局等部門政策聯(lián)動，建立常態(tài)化跨部門政策協(xié)同機制，定期開展聯(lián)合調(diào)研與政策研討，打通政策落地“最后一公里”，確保政策協(xié)同發(fā)力、形成合力、釋放紅利。
責(zé)任編輯：邱小宸
